Consejos Prácticos para Reducir tus Impuestos

Optimizar tu declaración de la renta puede marcar la diferencia entre pagar de más o aprovechar cada incentivo fiscal disponible.

Con la llegada del IRPF 2026, contar con una estrategia bien planificada te permitirá beneficiarte de numerosas deducciones y bases imponibles más competitivas.

Introducción al IRPF 2026

El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) 2026 incorpora novedades y prórrogas que conviene conocer antes de presentar tu declaración.

Desde las modificaciones en deducciones por vivienda hasta incentivos para vehículos eléctricos, cada contribuyente puede diseñar un plan personalizado.

Deducciones por Vivienda y Eficiencia Energética

El Real Decreto-ley 16/2025 prorrogó las deducciones por rehabilitación energética de tu vivienda habitual hasta finales de 2026 y 2027.

Es imprescindible contar con requisitos certificados energéticos obligatorios y facturas justificativas para acceder a estos beneficios.

En total, puedes lograr hasta 9.000€ ahorro total combinando distintos porcentajes según el nivel de eficiencia alcanzado.

Además, los inquilinos pueden deducir gastos como IBI, comunidad y facturas energéticas si el contrato cumple requisitos de larga duración.

Planes de Pensiones y Retribuciones

Maximizar aportaciones a planes de pensiones reduce tu base imponible y mejora tu previsión de futuro.

Recuerda evitar rescates impulsivos, ya que pueden anular el beneficio fiscal acumulado.

• Aportaciones individuales: hasta 1.500€ de reducción.
• Planes de empleo simplificados: +4.250€ para autónomos y empresarios.
• Retribución en especie: cheques guardería, seguros de salud y vales de comida.

Inversiones y Compensaciones Patrimoniales

Invertir en iniciativas empresariales te permite deducir una importante porción de tu inversión.

También es fundamental gestionar pérdidas para compensar ganancias y reducir tu carga fiscal.

• Inversiones en empresas innovadoras: deducción del 50% hasta 100.000€ anuales.
• Vehículo eléctrico nuevo: deducción del 15% hasta 20.000€.
• Innovación tecnológica: hasta 25% de deducción para actividades I+D.

Donaciones y Aportaciones

Las donaciones a ONG y entidades sin ánimo de lucro ofrecen importantes deducciones, incentivando tu compromiso social.

Con criterios de antigüedad y permanencia, puedes incrementar el porcentaje deducible.

• 80% de deducción en los primeros 250€ donados.
• 40-45% del excedente según antigüedad de la donación.
• Aportaciones a partidos políticos y colegios: beneficios adicionales.

Deducciones por Edad, Ingresos Bajos y Autónomos

Existen ayudas específicas para contribuyentes con rentas reducidas y mayores de 65 años.

Si tus ingresos brutos no superan 16.576€, recibirás una deducción automática de hasta 340€ en tu borrador AEAT.

Las bonificaciones para mayores de 65 años incluyen exenciones sobre rentas vitalicias y otros beneficios extra.

Deducciones Autonómicas y Otras Acciones

Cada comunidad autónoma ofrece deducciones propias en educación, transporte público y eficiencia energética.

Consulta los límites de ingresos y plazos de aplicación para no perder oportunidades.

También es clave consultar expertos y contables que te ayuden a identificar cada incentivo regional.

Advertencias y Consejos Finales

Antes de presentar tu declaración, asegúrate de contar con certificados, facturas y la residencia fiscal adecuada en España.

Organiza tu contabilidad y ajusta anticipadamente las retenciones en nómina según variaciones de ingresos.

Los datos mencionados provienen del BOE, RDL 16/2025 y la AEAT, por lo que es recomendable revisar posibles actualizaciones.

Actúa con planificación y optimizar tu situación fiscal será más sencillo de lo que imaginas.